Cum digitizarea a transformat piața valutară

În urmă cu treizeci de ani, investițiile și tranzacționarea erau rezervația câtorva persoane selectate de pe Wall Street. Astăzi, consumatorii pot face schimb de mii de bunuri rapid și ușor din confortul propriei case.

Această schimbare a fost resimțită acut în tranzacționarea valutară. Pentru consumatori, avantajele sunt destul de simple. Conectați-vă la oricare dintre cele mai importante platforme de investiții digitale și aveți oportunități de a tranzacționa o serie de valute, împreună cu elementele fundamentale obișnuite ale acțiunilor, acțiunilor, criptomonedelor și mărfurilor.

Pentru bancheri și brokerii de investiții, schimbarea este și mai semnificativă. Transformarea digitală a redus frecarea pentru comercianții de valută, făcând tranzacțiile mai eficiente și mai rentabile. De asemenea, a produs o serie de noi tehnologii, construite pe fundalul inteligenței artificiale (AI) și al învățării automate, care pot, printre altele, să contribuie la îmbunătățirea managementului riscurilor.

David Mountain, Vicepreședinte Executiv – Strategie, M&A, Analytics și Produs pentru Crown Agents din Marea Britanie, explică: „Transformarea digitală și tehnologia financiară au avut un impact imens și pozitiv asupra pieței valutare și sunt încă mai multe de urmat. a noilor tehnologii este în creștere Eficiența în procesul de tranzacționare valutară, reduce costurile, accelerează decontarea și îmbunătățește transparența. Acest lucru, la rândul său, a sporit concurența pe piață și stimulează mai multă inovație.

“Noua tehnologie are, de asemenea, un efect secundar în a face FX mai incluziv în două moduri. În primul rând, costurile mai mici creează beneficii pentru toată lumea din lanțul valoric și fac FX mai accesibil. În al doilea rând, nevoia de soluții valutare avansate stă la baza centrelor de inovare digitală. pe piețele emergente, care se impun ca noi centre de tehnologie financiară.

“Inovația valutară are potențialul de a fi motorul tranzacționării intraregionale pe piețele defavorizate anterior. În regiuni precum Africa și America Latină, unde integrarea economică regională este neregulată la nivel legislativ și de infrastructură, tehnologia poate fi transformatoare. Acest lucru face ca afacerile și investițiile este mai ușor și mai accesibil.”

Cum a transformat tehnologia financiară valuta?

Apariția unor noi platforme pentru efectuarea plăților transfrontaliere, tranzacționarea cu mărfuri, a dus la „democratizarea” Forex-ului. Până în 2019, această tranzacție pe piețele valutare a crescut la 6,6 trilioane de dolari pe zi, potrivit cercetărilor Băncii Reglementelor Internaționale (BRI). Aceasta a crescut de la 5,1 trilioane de dolari pe zi în urmă cu doar trei ani.

Toate acestea sunt stabilite în contextul unei perioade record pentru fintech în general. 2021 a fost un „an fantastic” pentru sector, potrivit raportului KPMG Pulse of Fintech, cu investiții puternice și un număr record de tranzacții în fiecare regiune majoră. În special în valută, acest lucru a fost evidențiat în acordul Visa de 929 de milioane de dolari pentru platforma de plăți valutare CurrencyCloud, care a fost anunțat vara trecută.

Cu toate acestea, în ciuda progreselor înregistrate pe piața de retail, există încă sentimentul că tranzacționarea valutară rămâne în urmă.

„Puține domenii ale serviciilor financiare au rămas profund simetrice, atât de mult timp, ca tranzacționarea valutară”, spune Seth Phillips, fondator și CEO al platformei de hedging Forexpound.

“Este adevărat că liberalizarea sectorului de la începutul anilor 2000 a produs o serie de furnizori de valută nebancare și a stimulat concurența. Dar acest nou val de brokeri de valută a fost format mai ales din foști bancheri al căror model a fost să scadă ratele bancare, continuând să a face avere – prin perceperea unei marje variabile și opace pe cursul de schimb al clientului, mai degrabă decât o taxă transparentă și ușor comparabilă.

„Până în ziua de astăzi, tranzacționarea valutară se face în mare parte prin telefon, permițând brokerilor să ofere clientului un curs de schimb competitiv într-o zi, dar să se ajute să obțină o marjă mare într-o altă zi când clientul nu are timp să încaseze și compara multe citate.

„Pentru clienții cu amănuntul – de obicei cei care trimit bani către familii din străinătate – acest model a fost perturbat de Wise (fostă Transferwise), Revolut și alte companii fintech de succes, care percep clienților taxe fixe și mici pe transfer.”

Phillips consideră că întreruperea digitală ar putea veni în sfârșit pe piețele criptomonedelor, cu noi tehnologii care permit o experiență mai bună pentru clienți, tranzacționare mai rapidă și o mai mare transparență în ceea ce privește prețurile.

Care este viitorul forex-ului?

Pe măsură ce popularitatea sa continuă să crească, este cu totul posibil ca blockchain-ul să fie noua frontieră pentru tranzacționarea valutară, permițând platforme și tehnologii care oferă o digitizare mai mare. Și acest accent pe transparență este locul în care este probabil să ofere cele mai multe beneficii.

Spre deosebire de tranzacționarea tradițională în valută, în care tranzacțiile sunt facilitate de broker și, în general, există puțină transparență cu privire la tranzacții, blockchain creează un registru public pentru fiecare tranzacție. Cu toate acestea, natura blockchain-ului în sine poate fi, de asemenea, problematică. Tehnologia Blockchain funcționează prin stocarea informațiilor într-o rețea de computere, ceea ce înseamnă că este necesar un consens pentru a face orice modificări – ceea ce a făcut posibile criptomonedele și, mai recent, NFT. Cu toate acestea, aceasta poate fi o piatră de poticnire pentru spațiul valutar, deoarece limitează cantitatea de supraveghere pe care o poate avea nevoie un organism de reglementare.

În orice caz, mulți cred că cheia dezvoltării digitizării valutar constă în comerțul comercial – în a ajuta la reducerea fricțiunilor și mai mult, făcând tranzacționarea valutară mai rapidă și mai rentabilă pentru brokeri și mai transparentă pentru clienți.

Eric Hotman, CEO MilltechFX spune: „Trebuie să ne concentrăm eforturile pe utilizarea tehnologiei financiare pentru a ajuta la dezvoltarea economiei reale. Începe cu trezorieri și managerii de active care se pot confrunta cu ineficiențe operaționale uriașe cu configurațiile lor valutare care le afectează în mod direct profiturile financiare. .

“Acum este momentul să folosim soluții digitale pentru a implementa schimbări strategice și la scară largă. Dacă toate părțile industriei serviciilor financiare doresc să “reconstruiască mai bine” pentru clienții lor, atunci folosind aceste tehnologii pentru a crea un mediu mai eficient, transparent și mai costisitor. – un mod eficient de a face lucrurile va fi vital.”

Leave a Comment

Your email address will not be published.